”他们说我的病不赔，我就自己翻烂了合同！”内蒙古通辽的宋女士被保险中介告知”原位癌不赔”后，没有选择认栽，而是自学保险条款，最终成功索赔4.5万元。更令人震惊的是，涉事中介张某被投诉后仅被”口头批评”，保险公司回应含糊其辞。这起事件撕开了保险行业”专业中介不专业”的遮羞布。
一、确诊癌症后被拒赔：中介一句话让她崩溃
2024年8月，宋女士通过大童保险购买了富德生命重疾险。12月，她被确诊宫颈原位癌，第一时间联系保险中介张某。”张某斩钉截铁地说’原位癌不赔’，还说2020年后所有重疾险都不保这个病。”宋女士回忆，自己当时”像被雷劈了一样”。
更让她绝望的是，张某不仅拒绝理赔，还建议她”别抱希望”，甚至暗示”可以起诉试试”。但宋女士发现，同样确诊的患者竟成功获赔，这让她起了疑心。
二、自学保险法逆袭：合同里的”隐藏条款”救了她
“我不信邪，决定自己研究合同。”宋女士把病理报告、保险条款逐字比对，终于发现关键证据：
- 她所患的CIN2-3病变，疾病编码对应的就是”原位癌”；
- 合同明确写着”轻症原位癌”可赔，需满足两个条件——病理报告+积极治疗。
“张某根本没提这条！”宋女士气愤道。2025年1月，她提交理赔申请，1月21日就收到4.5万元赔款，还豁免了后续保费。
三、投诉遭遇”太极拳”：中介仅被口头批评
维权路上，宋女士再次碰壁。她多次投诉张某，大童保险却回应：”张某已受内部处罚，但具体不能透露。”记者采访也被搪塞：”涉及隐私不便公开。”
“这分明是包庇！”宋女士算了一笔账：若错过理赔时效，自己将损失数十万元。更讽刺的是，她每年为大童支付近1.2万元保费，换来的却是误导销售。
四、律师怒批：中介失职侵犯知情权
法律专家指出，此案暴露三大问题：
- 专业中介不专业：张某作为持证销售人员，未履行告知义务；
- 保险公司监管缺位：对中介违规行为处罚力度不足；
- 消费者维权艰难：格式合同中的免责条款常被刻意隐瞒。
“《保险法》第116条明确规定，保险公司不得欺骗投保人。”上海中联（南京）律师事务所王捷律师表示，”宋女士的遭遇虽是个案，却折射出行业乱象。”
【结语】
目前，宋女士已向银保监会提交举报材料。她的胜诉不仅是个人的胜利，更给所有投保人上了一课：”保险不是’买定离手’，而是要像对待合同一样较真。”
记者调查发现，类似”原位癌拒赔”纠纷频发。专家呼吁：
- 监管部门应建立中介”黑名单”制度；
- 保险公司需完善培训体系，杜绝误导性销售；
- 消费者投保时务必保留沟通记录，看清条款细则。
“我的抗癌路已经很难了，不能再被保险’二次伤害’。”宋女士的故事，或许该让某些”专业中介”脸红。